ไฟไหม้ ฟ้าผ่า และการระเบิดของแก๊สที่ใช้ในบ้าน
คุ้มครองตามทุนประกันของตัวอาคาร เป็นความคุ้มครองหลักของกรมธรรม์
ประกันอัคคีภัยบ้าน
ประกันอัคคีภัยบ้านและที่อยู่อาศัย — คุ้มครองมากกว่าแค่ไฟไหม้
ชื่อเรียกว่าอัคคีภัย แต่ความคุ้มครองจริงกว้างกว่าไฟไหม้มาก กรมธรรม์มาตรฐานสำหรับที่อยู่อาศัย รวมฟ้าผ่า การระเบิดของแก๊สหุงต้ม ความเสียหายจากยานพาหนะหรืออากาศยานที่ชนเข้ามา และภัยธรรมชาติสี่อย่างในวงเงินที่กำหนด ถ้าบ้านยังติดจำนอง ธนาคารมักบังคับให้ทำอยู่แล้ว แต่วงเงินที่ธนาคารกำหนดมักคุ้มแค่ตัวอาคาร ไม่รวมของใช้ภายใน
คุ้มครองบ้าน คอนโด และทรัพย์สินภายใน
Coverage
อัคคีภัย / บ้าน คุ้มครองอะไรบ้าง
ตารางด้านล่างเป็นภาพรวมของความคุ้มครองหลัก วงเงินจริงต่างกันตามแผนและบริษัทที่เลือก
ภัยจากยานพาหนะและอากาศยาน
กรณีรถชนเข้าบ้าน หรือวัตถุจากอากาศยานตกใส่ รวมอยู่ในกรมธรรม์มาตรฐาน
ภัยจากน้ำ (ไม่รวมน้ำท่วม)
ท่อน้ำแตก น้ำรั่วซึมจากระบบประปาหรือเครื่องปรับอากาศ เป็นคนละเรื่องกับน้ำท่วมจากธรรมชาติ
ภัยธรรมชาติ 4 ภัย
น้ำท่วม ลมพายุ แผ่นดินไหว และลูกเห็บ กรมธรรม์ที่อยู่อาศัยมาตรฐานรวมมาให้ในวงเงินจำกัด ประมาณ 20,000–100,000 บาทต่อปี ซื้อขยายวงเงินเพิ่มได้
ทรัพย์สินภายในสิ่งปลูกสร้าง
เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า และของใช้ในบ้าน ต้องระบุทุนประกันแยกจากตัวอาคาร
ค่าเช่าที่พักชั่วคราวระหว่างซ่อมแซม
ความคุ้มครองเสริมที่ช่วยมากเวลาบ้านอยู่ไม่ได้จริง ๆ ควรถามหาตอนเทียบแผน
Who needs it
ใครควรมีอัคคีภัย / บ้าน
บ้านที่ยังผ่อนกับธนาคาร
ธนาคารกำหนดให้ทำอยู่แล้ว แต่กรมธรรม์ที่ธนาคารจัดให้มักคุ้มครองแค่ตัวอาคารตามยอดหนี้ ไม่รวมทรัพย์สินภายใน ซึ่งเป็นส่วนที่เจ้าของต้องเพิ่มเอง
เจ้าของคอนโดที่ปล่อยเช่า
นิติบุคคลทำประกันให้เฉพาะส่วนกลางและโครงสร้าง ส่วนตกแต่งภายในและเครื่องใช้ในห้อง เจ้าของต้องทำเอง
บ้านในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วมหรือลมพายุ
วงเงินภัยธรรมชาติมาตรฐานมักไม่พอ ควรซื้อขยายวงเงินให้สอดคล้องกับความเสี่ยงจริงของพื้นที่
บ้านไม้หรือบ้านที่มีครัวเปิด
ความเสี่ยงไฟไหม้สูงกว่าบ้านคอนกรีต เบี้ยจะสูงขึ้นตามลักษณะสิ่งปลูกสร้าง แต่ยิ่งจำเป็นต้องมี
Before you buy
สิ่งที่ต้องเช็กก่อนตัดสินใจ
ทุนประกันควรเท่ากับมูลค่าสร้างใหม่ ไม่ใช่ราคาซื้อขาย
ราคาซื้อขายรวมค่าที่ดินซึ่งไม่มีวันไหม้ไปด้วย ทุนประกันที่ถูกต้องคือค่าก่อสร้างอาคารใหม่ทั้งหลัง ตั้งสูงเกินไปจ่ายเบี้ยเกินจำเป็น ตั้งต่ำเกินไปจะโดนเฉลี่ยความเสียหายตอนเคลม
น้ำท่วมกับภัยจากน้ำเป็นคนละข้อ
ภัยจากน้ำหมายถึงน้ำรั่วจากท่อหรือระบบภายในอาคาร ส่วนน้ำท่วมจากธรรมชาติอยู่ในหมวดภัยธรรมชาติ ซึ่งมีวงเงินจำกัดแยกต่างหาก คนมักเข้าใจสลับกันจนคาดหวังผิด
ทรัพย์สินมีค่าต้องระบุรายชิ้น
เครื่องประดับ งานศิลปะ นาฬิกา และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ราคาสูง มักมีเพดานจ่ายต่อชิ้น ถ้าไม่ระบุรายการและมูลค่าไว้ล่วงหน้า จะได้รับชดเชยน้อยกว่ามูลค่าจริงมาก
การใช้บ้านทำธุรกิจต้องแจ้ง
ถ้าเปิดร้าน ทำครัวเชิงพาณิชย์ หรือเก็บสต๊อกสินค้าในบ้าน ต้องแจ้งเพราะเปลี่ยนระดับความเสี่ยง การไม่แจ้งอาจทำให้กรมธรรม์เป็นโมฆียะ
FAQ
คำถามที่พบบ่อยเรื่องอัคคีภัย / บ้าน
ประกันอัคคีภัยคุ้มครองน้ำท่วมไหม
คุ้มครองในวงเงินจำกัด กรมธรรม์ที่อยู่อาศัยมาตรฐานรวมภัยธรรมชาติ 4 ภัย คือน้ำท่วม ลมพายุ แผ่นดินไหว และลูกเห็บ ไว้ในวงเงินประมาณ 20,000–100,000 บาทต่อปี ซึ่งมักไม่พอถ้าท่วมจริง บ้านในพื้นที่เสี่ยงควรซื้อขยายวงเงินส่วนนี้เพิ่ม
ธนาคารทำประกันให้แล้ว ต้องทำเพิ่มอีกไหม
ควรพิจารณา เพราะกรมธรรม์ที่ธนาคารจัดให้มักคุ้มครองเฉพาะตัวอาคารตามยอดหนี้คงเหลือ ไม่รวมเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า และของใช้ภายใน ซึ่งรวมกันแล้วมักเป็นเงินหลายแสนบาท
ทำประกันอัคคีภัยแบบกี่ปีดีกว่ากัน
แบบระยะยาว 3 ปีมักได้ส่วนลดเบี้ยเมื่อเทียบกับต่อปีละครั้ง และตัดปัญหาลืมต่ออายุ แต่แบบรายปีให้ความยืดหยุ่นในการปรับทุนประกันตามมูลค่าบ้านที่เปลี่ยนไป
คอนโดต้องทำเองไหม ในเมื่อนิติบุคคลทำแล้ว
นิติบุคคลทำประกันให้เฉพาะโครงสร้างอาคารและพื้นที่ส่วนกลาง ส่วนภายในห้องซึ่งรวมงานตกแต่ง เฟอร์นิเจอร์บิลท์อิน และเครื่องใช้ไฟฟ้า เป็นความรับผิดชอบของเจ้าของห้องเอง
Next step
อยากได้เบี้ยจริงของอัคคีภัย / บ้าน
บอกสิ่งที่ต้องการคุ้มครองและงบที่วางไว้ ทีมงานจะเทียบข้อเสนอจากหลายบริษัทแล้วอธิบายความต่างให้ฟังก่อนตัดสินใจ